Nuevo México alberga una importante fuerza laboral federal, que incluye a empleados y jubilados federales de las oficinas del Departamento de Energía y la NNSA que supervisan los laboratorios nacionales de Los Alamos y Sandia, la Base de la Fuerza Aérea Kirtland, el Campo de Misiles de White Sands, numerosas agencias federales en Santa Fe y Albuquerque, y empleados del gobierno estatal con estructuras de beneficios similares. Comprender cómo interactúa el programa de Beneficios de Salud para Empleados Federales (FEHB) con Medicare es fundamental para los miles de nuevomexicanos que se preparan para la jubilación.
Cómo funcionan juntos FEHB y Medicare
Cuando un jubilado federal con FEHB se inscribe en Medicare, los dos programas coordinan los beneficios:
- Medicare pasa a ser el pagador primario de los servicios cubiertos
- FEHB pasa a ser el pagador secundario y puede cubrir los costos restantes que Medicare no paga
- Juntos, pueden eliminar prácticamente sus gastos de bolsillo en muchos servicios
¿Debería inscribirse en la Parte B de Medicare?
Esta es la pregunta más común entre los jubilados federales. Este es el análisis:
| Situación | Parte A | Parte B | Recomendación |
|---|---|---|---|
| Tiene derecho a la Parte A gratuita | Inscribirse (gratis) | Opcional | La Parte A es gratuita—inscríbase siempre. La Parte B agrega un costo, pero reduce los gastos de bolsillo. |
| Desea los gastos de bolsillo más bajos | Sí | Sí | Medicare + FEHB juntos reducen al mínimo lo que usted paga al recibir el servicio. |
| Desea las primas mensuales más bajas | Sí | No | Omita la Parte B y use FEHB como cobertura primaria. FEHB sigue ofreciendo una buena cobertura, pero si agrega la Parte B más tarde pagará una penalidad permanente. |
| Ingresos altos (se aplica IRMAA) | Sí | Evaluar | Los recargos de IRMAA pueden hacer que la Parte B sea menos rentable. Haga las cuentas. |
Conozca la penalidad de la Parte B antes de omitirla: La cobertura de FEHB como jubilado no le da un Período de Inscripción Especial de Medicare. Si no se inscribe en la Parte B cuando es elegible por primera vez, solo podrá hacerlo más tarde durante el Período de Inscripción General (del 1 de enero al 31 de marzo), y su prima de la Parte B aumentará un 10% por cada período completo de 12 meses en que pudo haber tenido la Parte B, mientras la tenga. Solo la cobertura de un empleo federal actual (suyo o de su cónyuge) le permite retrasar la Parte B sin penalidad. FEHB sí cuenta como cobertura acreditable de medicamentos, así que no pagará una penalidad de la Parte D si conserva FEHB y se inscribe en un plan de la Parte D más adelante.
FEHB vs. Medicare Advantage
Algunos jubilados consideran dejar FEHB a cambio de un plan Medicare Advantage. Tenga cuidado:
- Riesgo: Si usted cancela FEHB voluntariamente, por lo general no podrá volver a inscribirse más adelante
- Ventajas de FEHB: redes a nivel nacional, sin requisito de referidos, cobertura integral y la posibilidad de cambiar de plan cada año durante la Temporada Abierta (Open Season) de FEHB
- Ventajas de MA: pueden tener primas más bajas, beneficios adicionales (dental/visión/audición) y opciones con prima de $0
- Una opción intermedia común: Muchos jubilados conservan FEHB y agregan la Parte A gratuita, lo que les da doble cobertura sin pagar primas de la Parte B; la desventaja es la penalidad de la Parte B si más adelante la necesitan, por ejemplo para inscribirse en un plan Medicare Advantage
Temporada Abierta de FEHB & AEP de Medicare
Los jubilados federales tienen dos períodos anuales de revisión:
- Temporada Abierta de FEHB: desde el lunes de la segunda semana laboral completa de noviembre hasta el lunes de la segunda semana laboral completa de diciembre
- AEP de Medicare: del 15 de octubre al 7 de diciembre
Estos períodos coinciden en parte, lo que le permite evaluar al mismo tiempo las opciones de FEHB y de Medicare cada otoño.
Empleadores federales en NM & FEHB
- Laboratorio Nacional de Los Alamos (LANL): lo administra un contratista (Triad National Security) para el DOE/NNSA, por lo que la mayoría de sus empleados son empleados del contratista, con los planes médicos para jubilados del laboratorio, no FEHB. El personal federal de la NNSA en el laboratorio sí tiene FEHB.
- Laboratorios Nacionales Sandia: los administra un contratista (National Technology & Engineering Solutions of Sandia) para la NNSA, por lo que sus empleados tienen los beneficios del contratista, no FEHB. Averigüe cómo funciona su plan de jubilado del laboratorio con Medicare.
- Agencias federales (Santa Fe & Albuquerque): BLM, Servicio Forestal, Asuntos Indígenas, DOE, VA y muchas otras agencias
- Instalaciones militares: Kirtland AFB, Holloman AFB, Cannon AFB, White Sands (
consulte nuestra página sobre militares y TRICARE )
Preguntas Frecuentes
¿Tengo que inscribirme en Medicare si tengo FEHB?
Usted no está obligado a inscribirse en la Parte B de Medicare para conservar FEHB. Se recomienda inscribirse en la Parte A (que suele ser gratuita) porque puede reducir sus gastos de bolsillo. La Parte B es opcional, pero si está jubilado y no se inscribe cuando es elegible por primera vez, solo podrá hacerlo más tarde del 1 de enero al 31 de marzo y pagará una penalidad por inscripción tardía mientras tenga la Parte B.
¿Cambia FEHB cuando cumplo 65 años?
Su plan FEHB sigue funcionando de la misma manera después de que usted cumpla 65 años. Si está jubilado y también se inscribe en Medicare, Medicare pasa a ser el pagador primario y FEHB el secundario, lo que normalmente reduce de forma significativa sus gastos de bolsillo. Mientras siga trabajando para el gobierno federal, FEHB sigue siendo primario.
¿Debería dejar FEHB por Medicare Advantage?
Esto requiere un análisis cuidadoso. Los planes FEHB suelen ofrecer una cobertura excelente, comparable a la de Medicare Advantage, y usted puede conservar FEHB junto con Medicare Original. Si deja FEHB, es posible que no pueda volver a inscribirse. Consulte con un asesor de beneficios antes de tomar esta decisión.
Obtenga orientación personalizada sobre FEHB + Medicare
Un agente de seguros con licencia que conozca los beneficios de los empleados federales puede ayudarle a analizar si agregar la Parte B tiene sentido económico para su plan FEHB específico y sus necesidades de atención médica.